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마지막 업데이트: 2022년 7월 4일 | 0개 댓글
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펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 집중투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.

안정적인 투자관리

주식, 대박보다 안정적인 수익을 잡아라

『재무제표 모르면 주식투자 절대로 하지 마라』 사경인 회계사 인터뷰

2~3년 전까지만 해도 책을 쓸 생각이 별로 없었습니다. 일반인들에게 주식투자를 권하고 싶지 않았기 때문입니다. 하지만 생각을 바꾼 이유는 ‘금리 1%의 시대’가 왔기 때문입니다. 일반 서민들이 안정적으로 재산을 증식할 수 있는 수단이 없어져 버린 것과 마찬가지입니다.

재무제표항목.jpg

예적금 금리가 1%라고 한다. 물가상승률을 생각하면 은행에 넣어놓은 돈은 사실상 손해. 이제는 더 이상 은행 이자만으로 돈을 불릴 수 없는 시대다. 그래서 눈을 돌려보면 부동산과 주식이 있다. 하지만 감히 어려워서 시도를 못하겠다. 또, 예전에 친구 말만 믿고 주식투자를 했다가 돈을 날렸던 경험이 새록새록 떠올라 더 무섭다.

사실 2016년은 ‘부동산 재테크의 해’였다고 해도 과언이 아닐 정도로 많은 책들이 쏟아져 나왔고, 많은 이야기가 움직였다. 그에 반해 주식 재테크는 조금 주춤했던 게 사실이다. 그런 와중에 반가운 도서가 출간되었다. 투자와 수익률이 생명인 증권사 스타강사 사경인 회계사의 도서 『재무제표 모르면 주식투자 절대로 하지마라』 이다. 소위 ‘대박’을 꿈꾸기보다 수익률이 다소 낮더라도 ‘안정적인 주식투자 수익’을 원한다면, 재무제표를 제대로 보는 것만으로도 가능하다 말하는 그다. 그에게 주식투자와 재무제표에 대해서 물었다.

투자할 때 재무제표는 꼭 보라는 내용입니다. 재무제표의 중요성을 강조해도 지나치지 않은 이유는 뭘까요?


재무제표가 투자의 기본이라거나, 성공한 투자자들이 재무제표의 중요성을 강조했다는 점은 널리 알려진 얘기니 생략하고 정보에 대한 얘기를 해보겠습니다. 투자자들이 종목을 고를 때 의지하는 소위 ‘주식정보’는 대부분 누군가의 일방적인 주장인 경우가 많습니다. ‘이 회사 이번에 중국 수출한대’, ‘신약개발만 끝나면 10배 갈 거야’, ‘회사가 다이아몬드를 발견했대’와 같은 얘기들입니다. 하지만 수출이 시작되더라도 손익구조상 막상 이익은 얼마 남지 않는다거나, 지난 10년간 계속 적자를 내면서 ‘내년에는 달라진다’며 매번 증자를 해왔다는 사실은 얘기하지 않습니다.


회사의 주장만 들어보면 사고 싶지 않은 회사가 별로 없습니다. 부정적인 정보를 스스로 밝히는 회사는 거의 없습니다. 하지만 재무제표는 회사가 하고 싶은 얘기만 하도록 YES24 채널예스 내버려 두지 않습니다. 회계기준에 따라 작성해야 하고 감사인의 감사를 거치는 동안 하고 싶지 않은 얘기도 해야 합니다. 정보가 부족한 일반투자자가 정보의 균형을 잡기 위해서라도 재무제표는 꼭 확인해야 합니다. 직접적인 사례로, 2년 전 한미약품이 사노피사에 기술이전을 하며 계약금만 4억유로를 받았다는 뉴스에 주가는 폭등을 했습니다. 하지만, 이 계약금 중 절반을 뱉어내야 할 수도 있다는 조항은 재무제표에의 주석에만 조용히 적혀 있었습니다.


재무제표를 만드는 법과 다룰 수 있는 법을 자동차 제작과 운전의 예로 들어주셨습니다. 한 번 더 설명해 주신다면.


사람들이 회계나 재무제표를 공부한다고 하면 차변과 대변에 대한 얘기를 많이 합니다. 그런데 이건 재무제표를 만드는 데 필요한 지식이죠. 자동차를 만드는 용접을 잘한다고 해서 운전에 큰 도움이 되지 않는 것처럼, 분개의 원리를 아는 것은 재무제표를 읽는 데 정작 큰 도움이 되지 않습니다. 용접을 잘한다고 운전면허를 주지 않는 것처럼, 분개를 잘 한다고 투자를 잘 할 수는 없습니다. 투자자가 알아야 할 건 분개가 아니라 재무제표를 통해 회사를 읽어 내는 독해법입니다.


증권사 관계자가 아닌 일반 투자자들이 재무제표를 볼 때 ‘이것만은 반드시’ 보았으면 하는 부분이 있다면 뭘까요?


일단 쪽박차지 않는 방법부터 배워야 합니다. 책에서 많은 부분을 할애한 ‘상장폐지나 관리종목에 편입될 수 있는 요건’에 해당하지 않는지 확인해야 합니다. 관리종목이나 상장폐지 될 위험에 빠진 회사들이 이를 벗어나기 위해 투자지식이 부족한 일반투자자에게 거짓으로 달콤한 정보를 흘려 주식을 매수하도록 유도하는 경우가 많습니다. 그리고 감사의견에 강조사항이 없는지는 꼭 확인하시기 바랍니다. 강조사항에 ‘계속기업에 관한 불확실성’이 적혀 있는지만 확인해도 위험을 상당히 줄일 수 있습니다.


수익을 얻기 보다 ‘잃지 않기’를 더 강조해 주셨는데요. 그런 점에서 관리종목이나 상장폐지 위험을 확인하라고 하신 것 같습니다. 관리종목과 상장폐지 예정 종목을 알아보려면 어떻게 해야 하나요?


관리종목이나 상장폐지에 해당하는 요건은 여러 가지가 있지만, 그 중에 상당수가 바로 재무적인 요건입니다. 그리고 이런 재무적 문제점은 갑자기 생겨나는 것이 아니라 일정기간 쌓여서 터지는 경우가 많습니다. 예를 들어, 코스닥 기업의 경우 영업손실이 4년 연속 발생하면 관리종목에 해당하고 5년 연속 발생하면 상장폐지 사유가 됩니다. 이런 종목을 피하는 방법은 아주 간단합니다. 영업손실이 3년 연속된 종목을 투자대상에서 제외하면 됩니다.


싸게 사서 비싸게 팔 수 있는 방법으로 S-RIM 방법을 제안해 주셨는데요. 방법을 어렵게 공개하신 이유는 무엇인가요?


투자의 원칙은 ‘싸게 사서 비싸게 파는 것’입니다. 그리고 싸게 사거나 비싸게 팔기 위해서는 ‘가치’와 ‘가격’을 비교해야 가능하죠. 차트를 보는 것은 가격만 보고 있는 것입니다. 사실 S-RIM은 대단한 방법이 아닙니다. 투자의 기본에 해당하는 가치평가에 대해서 일반인들도 쉽게 접근해볼 수 있도록 RIM을 현실에 맞게 간략화시킨 것입니다. 투자자가 주식의 가격만 보지 말고 가치도 생각하며 올바른 투자를 할 수 있기 바랍니다.


증권사에서 제 강의를 여러 번 열심히 들어주신 분이 있었는데, 알고 보니 고객이 투자실패로 자살을 택한 데 대한 자책감 때문이었습니다. ‘주식시장에 주식보다 바보가 많을 때가 가장 돈을 벌기 좋을 때’라는 말이 있습니다. 현명한 투자자가 많아질수록 제 수익률이 조금 떨어지겠지만, 그렇더라도 주식투자로 YES24 채널예스 인해 인생을 포기하는 분들은 없어지기를 소원합니다. 그것이 제가 그 동안 증권사에서 받았던 사랑을 조금이라도 갚는 방법이라고 생각했습니다.

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이 책을 누가 봐줬으면 하나요?


저자로써의 욕심이겠지만, 정말 주식투자를 하는 투자자라면 반드시 보시기를 권해드립니다. 책 한 권으로 ‘대박비법’을 전할 수는 없습니다. 출판사나 서점에는 죄송하지만 책 몇 권 YES24 채널예스 더 팔리라고 ‘이 책 한권이면 재무제표는 끝’과 같은 광고도 하고 싶지는 않습니다. 대신 정말 최소한의 기본이라고 생각하는 것을 담았습니다. 운전할 때 안전벨트가 기본이고, 우유 살 때는 유통기한을 확인하는 것이 기본이듯이, 투자할 때는 재무제표가 기본이라는 것이 전달되기를 바랍니다.


‘주식은 쉽지 않다’를 기치로 삼으셨습니다. 그럼에도 불구하고 주식 투자를 YES24 채널예스 시작하려는 분들에게 한 말씀 해주신다면.


2~3년 전까지만 해도 책을 쓸 생각이 별로 없었습니다. 일반인들에게 주식투자를 권하고 싶지 않았기 때문입니다. 하지만 생각을 바꾼 이유는 ‘금리 1%의 시대’가 왔기 때문입니다. 일반 서민들이 안정적으로 재산을 증식할 수 있는 수단이 없어져 버린 것과 마찬가지입니다. 위험을 부담하더라도 투자를 해야만 하는 시대가 되었습니다.


대신 투자에 있어 냉정해질 필요가 있습니다. 데이터와 객관적 사실에 기반하는 투자를 하셨으면 좋겠습니다. 금리가 떨어지면 기본적으로 모든 투자상품의 수익률이 하락하게 되어 있습니다. 주식으로 연 20%의 수익을 올리는 건 금리가 10%일 때나 가능한(하지만 어려운) 일입니다. 목표수익률을 연 10% 미만으로 잡고 안정적인 투자를 하는 방법을 찾으셔야 합니다. 투자를 하는 것은 쉽지만, 수익을 ‘꾸준히’ 내는 것은 정말 어렵습니다. 대박 종목으로 마약과 같은 ‘희열’을 느끼기보다는 안정적인 투자로 ‘행복’을 느낄 수 있기를 진심으로 바랍니다.

재무제표 모르면 주식투자 절대로 하지마라 사경인 저 | 베가북스
변화무쌍하게 등락하는 주식시장에서 재무제표가 왜 수익률에 큰 도움이 되는지, 그리고 어떻게 수익을 내는지, 투자자를 위한 재무제표 독해 비기를 알려준다. 복잡한 분석과 어려운 용어를 쓰지 않으면서도, 처음부터 끝까지 ‘투자를 위한 재무제표’라는 중심을 잃지 않는다.

전국투자교육협의회


포트폴리오의 가장 기본적인 전략은 위험자산과 안전자산으로 분산투자 하는 전략입니다 . 주식과 같은 위험자산은 기대수익률이 높지만 변동성이 커서 수익률의 등락이 심한 반면 , 채권과 같은 안전자산은 YES24 채널예스 기대수익률은 상대적으로 낮지만 변동성이 작아 꾸준한 수익을 거둘 수 있습니다 .

그런데 이 두 자산이 합쳐지면 굉장한 시너지 효과를 낼 수 있습니다 . 즉 , 위험자산이 마이너스 수익률을 보일 때 안전자산이 그 손실을 상당 부분 상쇄 시켜줄 수 있기 때문입니다 .

‘1+1>2’ 와 같은 분산투자 효과를 거둘 수 있기 때문에 늘 ‘ 달걀은 한 바구니에 담지 말라 ’ 고 하는 것이죠 . 이게 바로 포트폴리오를 통한 자산배분 효과입니다 .

그런데 , 이 자산배분 전략을 ETF 로 실현하는 것이 상당히 쉽고 투자성향에 따라 , 또는 연령에 따라 분산투자 ETF 자산의 비중을 조절하는 것도 가능하기 때문에 큰 인기를 끌고 있습니다 .

최근 연금자산의 수익성 향상의 일환으로 운용되는 금융상품인 TDF(Target Date Fund) 의 전략과 유사하다고 보시면 됩니다 .

한 번 펀드상품을 선택하면 전 생애주기에 걸쳐 적극적인 투자에서 안정적인 투자로 리밸런싱 합니다.

TDF 는 보통 펀드 이름 뒤에 2025 2030 과 같은 숫자가 표시되어 있는데 , 이 숫자는 그 펀드의 목표만기 일정이라고 보시면 됩니다 .

자연스럽게 만기가 많이 남은 펀드에서는 주식투자의 비중을 높일 수 있고 , 만기가 가까워질수록 채권과 같은 안전자산의 비중을 높여가는 전략을 폅니다 .

그런데 , 따로 TDF 에 가입하지 않고서도 직접 ETF 를 통해 각 투자자의 연령대에 적합한 투자 포트폴리오를 구성 할 수 있습니다 .

목표기간이 상대적으로 많이 남은 젊은 연령대에서는 위험자산의 비중을 높여 수익률을 추구 할 수 있고 , 또한 장기적으로 전망이 좋아 보이는 신흥국 주식시장에도 긴 안목으로 투자할 수 있겠죠 .

반면 , 은퇴연령대에서는 안전자산의 비중이 더 강조 되어야 할 것이며 이자 , 배당 등과 같은 인컴자산의 비중이 높아져야 할 것 입니다 .

이러한 다양한 투자 아이디어들을 실제로 실행할 수 있는 ETF 들이 충분히 준비되어 있기 때문에 그 위험자산뿐만 아니라 채권이나 금과 같은 안전자산의 투자방법에서도 ETF 의 활용도가 무척 높습니다 .

그럼 각 연령에 맞게 위험자산과 안전자산을 배분한 실제 사례들을 살펴볼까요 ?

- 본 콘텐츠는 이용자의 자산관리 및 금융 지식 향상을 목적으로 작성된 교육 콘텐츠입니다.

- 본 콘텐츠에서 제공되는 금융상품 및 시장 정보 등을 이용하여 투자를 했을 시 발생하는 손실의 귀책사유는 이용자에게 귀속되오니 투자는 이용자 자신의 판단과 책임하에 신중히 결정하여 주시기 바랍니다.

마이다스에셋자산운용

펀드는 투자자로부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 투자운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접 투자상품입니다. 직접투자는 투자자가 주식이나 채권 등을 직접 골라서 투자하는 것이고, 간접투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하는 것으로 펀드투자와 같은 의미입니다.

펀드의 정의

펀드의 종류

펀드의 종류

펀드의 종류
구분 투자대상 펀드특징
증권펀드 주식형펀드 주식에 60%이상 투자 고위험 고수익 추구
혼합형펀드 주식에 60% 이하 투자 채권투자의 안정성과 주식 투자의 수익성을 동시에 추구
채권형펀드 채권에 60% 이상 투자 안정적인 수익 추구
MMF 단기금융상품에 투자 수시 입출금이 가능한 펀드
파생상품펀드 선물, 옵션 등 파생상품에 투자 파생상품을 통한 구조화된 수익 추구
부동산펀드 부동산에 투자 환금성에 제약이 따르지만 장기투자를 통한 안정적 수익 추구
실물펀드 선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자
특별자산펀드 수익원 및 출자지분 등에 투자
재간접펀드 다른 펀드에 투자 다양한 성격과 특징을 가진 펀드에 분산투자

특수한 구조의 펀드

ELS펀드

ELS 펀드는 특정 주식의 가격이나 주가지수의 변동에 연동하여 투자수익이 결정되는 유가증권인 ELS(Equity Linked Securities : 주가연계증권)에 주로 투자하는 펀드를 말합니다.

  • 문제시 될 수 있는 종목 제외 (관리종목, 자본잠식, 3년간 적자지속,회계감사 부적정 기업)
  • 업종 담당자들이 시가총액, 투자적합성 등을 고려하여 섹터별로 Midas Stock Universe 선정
  • 원금보존형 ELS 펀드도 원금보존을 추구할 뿐이며, 원금보자이 되는 것은 아닙니다.
  • ELS펀드는 다양한 수익구조를 가지기 때문에 가입 전에 투자설명서를 반드시 읽어보아야 합니다.
  • ELS펀드 수익률은 기초자산으로 편입된 주식의 주가나 주가지수에 큰 영향을 받기 때문에 향후 주가전망 등을 검토한 후 가입하시는것이 좋습니다.

폐쇄형펀드

  • 부동산 . 실물자산 . SOC 펀드는 간접투자자산운용업법상 환매금지형으로 설정하도록 되어 있으며, 특별자산펀드도 상품의 특성상 주로 환매금지형으로 설정되고 있습니다.
  • 개방형 펀드와는 달리 펀드의 만기가 있습니다. 폐쇄형펀드는 중도환매가 불가능하기 때문에 환금성을 높이기 위해 펀드 설정 후 90일 이내에 거래소시장에 상장하도록 되어 있습니다.
  • 폐쇄형펀드는 가입 후 일정기간 환매가 금지되기 때문에 장기간 투자 가능한 여유자금으로 투자하는 것이 좋습니다.
  • 폐쇄형펀드는 거래소에 상장되어 거래되고 있으나 일반펀드와 달리 펀드가치를 판단할 수 있는 기준가격이 매일 공시되지 않습니다.
  • 기존 수익자의 이익을 해할 우려가 없다고 수탁회사가 확인하거나 펀드의 이익분배금으로 재투자하는 경우에는 예외적으로 추가설정이 가능합니다.

멀티클래스 펀드

  • 하나의 펀드에서 판매보수 수수료가 다른 다양한 종류의 간접투자 증권을 발행함으로써 투자자가 투자자금의 규모 및 투자기간에 따라 선택할 수 있는폭이 넓습니다.
  • 투자자 그룹별로 보수.수수료 수준을 달리 정할 수 있으므로 투자자 별 성향에 맞는 맞춤형 설계가 가능합니다.
  • 보수.수수료 수준이 다른 소규모 펀드를 한 펀드 내에 통합하여 운용할 수 있어 펀드의 대형화를 통해 운용효율을 높일 수 있습니다.

펀드의 장점

적은 돈으로도 쉽게 투자

분산투자로 인한 위험 감소

주식이나 채권 등에 투자하려면 목돈이 필요하지만 펀드는 적은 돈으로도 투자할 수 있습니다.

자산운용 전문가가 대신 투자

펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 집중투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.

자산운용 전문가가 대신 투자

주식, 채권 및 부동산 등에 전문지식 을 가진 전문인력(펀드매니저)이 투자 운용합니다.

펀드의 위험요소

한번에 전액을 펀드에 투자하기 보다는 일정 금액을 나누어 투자하고(투자시기의 분산), 증권시장은 장기적으로 가격 변동성이 감소하는 경향이 있으므로 펀드투자기간을 장기간으로 늘려야(투자기간의 장기화)위험을 줄일 수 있습니다.

펀드가 투자한(주식, 채권,
부동산 등)의 가격하락 위험

펀드가 투자한 주식, 채권 발행
기업의 부도 또는 파산 등의 위험

금리 상승 시 펀드가 투자한
채권의 가격하락 위험

환율변동에 따른 외화자산의
가치변동 위험

적립식 펀드

매입단가 평준화 효과

적립식 투자방식은 동일한 금액으로 투자하게 되므로 주가가 떨어지면 싼 가격에 많은 주식을 살 수 있고, 주가가 오르면 비싼 가격에 적은 수의 주식을 사게 되지만 장기간에 걸쳐 주식을 꾸준히 매입하므로 매입단가가 평준화되어 전체적으로는 투자위험을 낮추는 효과

적립식 펀드 투자의 장단점

  • 소액의 자금을 꾸준히 적립식으로 투자하여 목돈 마련 가능
  • 일시에 목돈을 투자하는 것보다 상대적으로 위험이 감소
  • 펀드가 투자한 자산(주식, 채권, 부동산 등)의 가격이 하락하면 원금손실의 가능성이 있음
  • 주식시장의 대세 상승기에는 일시에 목돈을 투자하는 것보다 수익률이 낮을 수 있음

펀드 관련 회사 및 업무

  • 고객으로부터 모은 자금을 주식, 채권 및 부동산 등에 투자. 운용하는 회사입니다. 현재 마이다스에셋자산운용과 같은 회사입니다.
  • 펀드 판매(가입.출금)업무를 담당하는회사로 증권회사, 은행, 보험회사, 선물회사 및 종합금융회사가 있습니다.
  • 펀드재산을 안전하게 보관.관리하고 자산운용회사의 펀드 운용을 감시하는 역할을 하는 회사로 은행과 금융이 담당하고 있습니다.
  • 집합투자증권은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
  • 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 예금보호공사가 보호하지 않습니다.
  • 집합투자재산은 자본시장법에 의해 신탁업자에게 안전하게 보관, 관리되고 있습니다.
  • 집합투자증권을 가입하시기 전에 투자대상, 환매방법 및 보수 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 투자대상국가의 시장, 정치, 경제 상황 및 환율 변동 등에 따른 위험으로 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다.

(우)03175 서울특별시 종로구 경희궁길 20 T. 02.3787.3500 Copyright YES24 채널예스 © 2016 MIDAS ASSET All rights are reserved.

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이 투자신탁은 투자자의 목표시점(Target Date)을 2045년으로 설정하여, 이를 기준으로 평균적인 생애주기 및 자산별 장기 수익률 예측 등을 고려한 자산배분 모델에 따라 국내/외 전통자산 및 대체자산 관련 집합투자증권(ETFs)에 투자하며 시장상황에 따라 자산별 투자비중을 탄력적으로 조절하는 집합투자기구입니다.

이 투자신탁은 국채, 통안채, 특수채, 회사채 등에 주로 투자하는 채권형 모투자신탁에 투자신탁 자산총액의 90% 이상을 투자하여 채권투자를 통한 자본이득 및 이자소득을 추구합니다. 특히 상대가치분석에 따라 저평가된 채권섹터, 채권만기, 채권종목을 확대하고 고평가된 부분은 축소하며 장기전망에 따른 채권편입비율 및 듀레이션 조절을 통해 안정적인 투자수익을 추구합니다.

이 투자신탁은 국내 채권 등에 주로 투자하는 모투자신탁에 80% 이상을 투자하고, 국내 주식 등에 주로 투자하는 모투자신탁에 10% 이하로 투자합니다. 채권형 자산에 대부분을 투자하여 안정성을 높이고 주식형 자산을 10% 이하로 제한하여 초과수익 및 시장상황에 구애받지 않는 절대수익을 추구합니다.

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집합투자상품은 예금자 보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않으며, 운용결과에 따라 이익 또는 원금의 손실이 발생할 수 있고 그 이익 및 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
가입 전에 투자대상, 환매방법 및 보수 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다. 과거의 운용실적이 미래의 수익을 보호하지는 않습니다.
판매회사는 본 상품 등에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 반드시 판매회사 영업직원으로부터 상품 YES24 채널예스 등에 대한 충분한 설명을 듣고, 투자 결정을 내래시기 바랍니다.
기타 비용의 발생여부 등에 따라 실제 투자자가 부담하게 되는 보수 및 비용은 달라질 수 있습니다.


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