KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공

마지막 업데이트: 2022년 2월 5일 | 0개 댓글
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[사진=KB증권]

KDI 경제정보센터

은행이 취급하는 예금상품 중 자금시장에서 팔고 살 수 있는 시장성 예금 상품으로는 지난 달에 소개한 양도성정기예금증서(CD) 외에 환매조건부채권(RP)이 대표격이다.

RP는 되사는 조건을 붙인 채권
환매조건부채권은 흔히 RP(Repo, RePurchase agreement)라고 부른다. 발행자가 일정 기간이 지난 뒤 되사는 조건으로 발행하는 채권이다. ‘환매’(還買)란 도로 사들인다는 뜻, ‘환매조건부’란 ‘되사는 조건을 붙인다’는 얘기다.
채권이란 돈이 필요한 거래자가 남에게서 돈을 빌리는 대신 발행해 건네주는 ‘채무증서’(debt instrument)다. 상환만기도 미리 정하고, 정기적으로 이자도 주기로 약속하고 발행하는 일종의 빚 문서다. 다만, 여느 빚 문서와는 다르다. 보통 빚 문서는 ‘차용증서’라고 부른다. 차용증서는 직접 돈을 융통한 거래자 사이에서만 법적 효력을 갖는다. 따라서 매매가 되지 않지만, 채권은 매매할 수 있다.
채권은 누가 갖고 있든 상관없이 만기가 되면 발행자로부터 약속된 금액을 돌려받을 수 있다. 게다가 발행일로부터 만기일까지는 시간 차이를 근거로 유동성이 높아지는 특성이 있다. 그래서 불특정 다수 투자자들 사이에 값이 매겨져 매매되고, 매매되면서 수시로 가격이 변하므로 매매 차익을 노린 투자 수단으로 널리 유통된다. 채권은 발행자가 누구냐에 따라 정부가 발행하는 국채, 회사가 발행하는 회사채, 금융기관이 발행하는 금융채 등 여러 종류가 있는데 어떤 것이든 환매 조건을 붙여 발행하면 환매조건부채권, 곧 RP가 된다.

금융기관, 단기장금 융통 위해 RP 거래
금융시장에서 RP를 발행ㆍ매매하는 거래자는 주로 증권사나 은행 등 금융기관이다. 금융기관이 RP를 거래하는 이유는 보유 채권을 활용해 단기 자금을 융통하기 위해서다. 채권은 발행자로부터 정기적으로 이자도 받고 상환만기가 되면 원금도 돌려받을 수 있는데다 보통 거래 단위가 크고 만기가 길다. 때문에 금융기관처럼 거액을 거래하는 입장에서는 채권이 비교적 안전하게 장기 투자하는 데 적합한 금융수단이다. 그래서 금융기관은 평소 채권을 많이 사서 장기 보유한다. 문제는 단기적으로 현금이 필요할 때다. 채권은 만기 전에도 매매가 가능하므로 보유 채권을 팔면 현금을 마련할 수 있다. 하지만 그럴 경우 만기 보유에 따른 이익을 포기해야 한다.
그러고 싶지 않다면? 채권을 RP로 매매하면 보유 채권을 팔지 않고도 필요한 현금을 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 마련할 수 있다. RP는 보통 환매 만기를 한 달(1개월물) 혹은 석 달(3개월물)로 정해 거래한다. 그러므로 한 달 혹은 석 달 뒤 되사는 조건으로 일단 보유 채권을 넘겨 자금을 마련한 다음 RP 환매 만기 때 RP 보유자에게서 채권을 되사오는 것이다. 채권을 되살 때는 원금은 물론 RP 발행 후 환매까지 기간에 따라 확정 금리로 계산한 이자를 내줘야 한다. 이처럼 보유 채권을 만기 전에 팔지 않고도 일시적으로 필요한 자금을 마련할 수 있기 때문에 금융기관은 단기 자금 수요 해결책으로 RP 매매를 즐긴다.
금융기관뿐 아니라 채권 매수자 입장에서도 RP 매매는 단기 여유 자금 굴리기에 좋다. 보통 단기 자금거래에서는 장기 자금거래와 달리 돈을 빌려주면서 담보를 잡기 어려운데 RP를 사들이면 채권을 담보로 잡고 자금을 빌려주는 셈이 되기 때문이다. RP는 사 두었다가 한 달 혹은 석 달 뒤 도로 팔 수 있으므로 그 자체가 담보 역할을 하고, 그만큼 단기 여유 자금을 비교적 안전하게 굴릴 수 있다.
RP가 담보로 쓰인다는 점은 RP를 파는 채권 보유자 입장에서 봐도 RP 매매의 또 다른 이점이다. RP 매매를 이용하면 보유 채권 중 물량이나 수요가 적어 매매가 잘 안되는 것도 쉽게 담보로 쓸 수 있고, 담보를 활용하는 만큼 그러지 않는 경우보다 자금 마련 비용도 줄일 수 있기 때문이다.
이런 여러 이점 때문에 RP는 만기 1년 이내 금융상품을 거래하는 단기금융시장에서 인기 높은 대표 상품으로 꼽히고, RP 금리는 단기금리의 대표 금리로 통한다.

거래 금액, 매매자에 제한 없어
RP 매매시장에는 매도자, 매수자 외에 거래를 중개하는 중개자도 끼어든다. 한국자금중개주식회사, 서울외국환중개주식회사 같은 금융중개전문회사와 증권사가 거래 중개자로 나서 RP 매매를 연결해주고 매매자 양쪽에서 수수료를 받는다. 거래 만기는 1개월, 3개월을 위주로 하지만 만기를 얼마로 해야 한다는 법은 없다. 은행의 경우, 금융기관이 아닌 기업이나 개인 고객과 거래할 때는 만기를 더 짧게(15일) 정해 적용한다. 만기 전 중도환매도 해준다.
거래 금액, 매매자에 특별히 제한은 없다. 다만, 개인이나 기업보다는 금융기관 간 거액 거래가 주를 이루고, 금융기관이나 법인기업 간 거래에서는 보통 10억원 이상 거액 단위로, 금융기관과 개인이 거래할 때는 소액을 단위로 한다.

RP는 만기가 되면 해당 RP를 고객에게 팔았던 은행이나 증권사가 고객에게서 도로 사주고 약속한 이자를 내주므로, 고객 입장에서는 RP 매입이 사실상 확정이자를 주는 정기예금에 드는 것과 마찬가지다. 그래서 RP 상품을 흔히 ‘RP예금’이라고도 부른다.

RP, 예금자보호 받지 못해
RP는 금리가 정해져 있고 만기가 되면 판매사(은행, 증권사)가 되사주므로 여느 금융상품에 비해 안전하다. 단기 금융상품 치고는 수익률도 괜찮은 편이다. 그래서 금융기관에 단기 여유 자금을 맡겨 수익을 얻으려는 투자자들에게 인기가 있고, 특히 금융시장이 불안할 때는 틈새 상품으로 인기를 끌곤 한다. 그렇지만 RP투자에도 몇 가지 주의할 점이 있다.
첫째, 만기가 지난 뒤에도 이자를 주는지, 준다면 얼마나 주는지 확인하고 투자해야 한다. 증권사나 은행에서 파는 RP 중에는 일단 만기가 지나고 나면 더 이상 이자를 주지 않거나, 주더라도 금리가 크게 낮아지는 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 경우가 많다. 그러므로 RP에 투자했을 때는 만기가 되면 돈을 찾든지, 아니면 일단 예금을 해지해 만기 이자와 원금을 찾고 나서 다시 예금을 들든지 해야 한다.
둘째, RP는 확정금리 예금 상품과 다를 바 없지만, 만약 RP를 판매한 은행이나 증권사 등 금융기관이 파산하면 ‘예금자보호’를 받지 못한다. 예금자보호란 금융기관이 혹 망해서 고객에게 예금을 돌려주지 못할 경우 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 고객예금을 대신 내주는 제도다. 한 사람 혹은 1개 법인이 금융기관 1개 사를 거래하는 경우를 기준으로 5천만원 이내의 원리금을 내주게 되어 있다.
RP는 예금자보호를 받지 못한다. 구체적으로 무슨 얘기일까? 얼마 뒤 도로 사주기로 약속해놓고 RP를 판매한 금융기관이 고객과 한 약속을 지키지 않을 수도 있다는 얘기다. 고객으로서는 불안할 수밖에 없다. 이런 경우 거래하는 RP가 안전할지 알아보려면 해당 RP 판매사가 RP로 매매하는 기초채권이 우량한지 여부를 확인해봐야 한다.
기초채권이란 RP 방식으로 매매하는 채권이다. 은행, 증권사가 RP로 매매하는 채권은 주로 국공채가 많다. 국공채란 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 국채, 지방채, 특수채를 포괄하는 채권의 통칭이다. 국채는 중앙정부가 발행하는 채권이고, 지방채는 지방자치단체, 즉 지방정부가 발행하는 지하철공채ㆍ지역개발공채 같은 채권이다. 특수채는 정부 산하 공공기관인 한국전력ㆍ토지공사ㆍ예금보험공사처럼 특별법으로 설립된 법인이 발행하는 채권이다. 이 밖에도 채권에는 상법상 주식회사가 발행하는 회사채 등 발행자별로 여러 가지가 있다.
채권 가운데서도 국공채는 회사채에 비해 원리금을 확실하게 받을 수 있는 우량 채권으로 통한다. 회사채는 사기업이 발행하지만 국공채는 중앙정부나 지방정부 혹은 정부 산하 공공기관이 발행해 원리금 지급을 직접 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 책임지거나 보증하는 만큼 사기업보다 신용도가 높기 때문이다. 즉, 국공채는 신용도가 높은데, 은행이나 증권사가 RP로 매매하는 채권은 주로 국공채이므로 기초채권이 우량한 셈이다. 그런 만큼 예금자보호를 받지 못해도 원리금을 잃을까봐 크게 불안해 할 것은 없다. 기초채권이 어떤 것들로 구성되어 있는지, 우량한지 여부는 쉽게 확인할 수 있다. RP를 살 때 증권사나 은행 창구에서 ‘거래 기초채권 내역’을 알려달라고 요청하면 된다.

KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공

[아이뉴스24 한수연 기자] KB증권(사장 박정림, 김성현)은 자사 홈페이지 및 공식 유튜브 채널 ‘마블TV’ 등 온라인 매체를 통해 “新(신) 만능통장 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입 및 이전 방법을 중심으로 디지털 역량 강화를 위한 금융교육을 실시한다고 30 밝혔다.

KB증권은 지난 3월 다양한 금융상품(펀드, ELS, RP 등)과 함께 국내상장주식을 담아 통합 관리하고 비과세 등 절세효과까지 누릴 수 있는 중개형 ISA를 출시했다. 이는 기존 ISA와 대비해 가입대상, 의무가입기간, 편입 상품 종목 등이 완화되고, 주식매매차손과 다른 금융투자상품과의 손익 통산도 가능해 새 만능통장으로 불리고 있다.

[사진=KB증권]

이에 이번 교육은 ▲ISA란 무엇인지 ▲가입대상, 투자기능상품 확대 등 2021년 중개형 ISA 도입에 따른 변경사항 △절세, 손익 통산 및 만기가 도래한 ISA통장을 노후자금으로 활용할 수 있는 방법 등 실제 사례를 통한 ISA 혜택 소개 △온라인을 통한 중개형 ISA 개설 및 이전 방법 등을 일반 금융소비자의 눈높이에 맞춰 안내한다.

특히 새로 출시된 상품을 소개하며 고객의 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 자산관리에 도움을 주는 것뿐만 아니라 사례를 통한 활용 방법, 비대면 계좌개설 방법 등을 설명하며 금융에 대한 올바른 이해를 바탕으로 합리적인 의사결정을 내릴 수 있도록 이번 교육을 준비했다.

박정림 KB증권 사장은 "이번 온라인 금융교육이 상대적으로 금융정보에 대한 접근성이 부족하고 온라인을 통한 금융상품투자 및 서비스 가입에 익숙하지 않은 고령자 등 디지털 접근성 취약 소비자들에게 도움이 되길 바란다"며 "앞으로도 금융소비자 대상 교육 활성화를 통해 ESG 활동 강화 및 고객을 최우선으로 생각하는 고객중심사고로 소비자의 금융상품 및 서비스에 대한 이해증진에 기여함은 물론 소비자보호 최고 금융투자회사가 되고자 전사적 역량을 집중하겠다"고 말했다.

이외에도 KB증권은 꾸준히 청소년ㆍ고령층ㆍ장애인 등 금융 취약계층 및 일반 투자자를 대상으로 금융 이해력 향상 및 유익한 금융정보 제공을 위해 맞춤형 금융교육을 활발하게 추진해왔으며, 코로나19 발생 이후로는 온라인을 통해 금융교육을 적극 펼치고 있다.

이번 교육에 관한 문의사항은 KB증권 홈페이지 및 고객센터를 통해 확인 가능하다. 또한 ‘KB 중개형 ISA’는 전국 영업점 및 홈페이지와 HTS, MTS 등을 통해 가입할 수 있으며, 투자 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있다.

증권 중개 교육

부동산중개 관련 교육안내

경기도 지정 교육기관

  • 수원교육장 : 수원시 영통구 봉영로 1612, 713~715호 (영통동, 보보스프라자)
  • 성남교육장 : 성남시 분당구 성남대로 926번길 6, 505호 (야탑동, 대덕프라자)
  • 시흥교육장 : 시흥시 새재로 19, 4층 (장현동, 윤성빌딩)
  • 홈페이지 : http://www.kar.or.kr/
  • 고양교육장 : 고양시 일산동구 일산로 46, 7층 (백석동, KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 남정씨티프라자3차)
  • 홈페이지 : http://www.kar.or.kr/
  • 분당미금교육장 : 성남시 분당구 들마로 86, 2동 306호(엘레강스프라자)
  • 홈페이지 : http://www.lak.or.kr/main.do
  • 고양시 일산동구 동국로 32, 동국대학교 평생교육원 (종합강의동 1층)
  • 홈페이지 : www.landforyou.kr
  • 의정부시 호암로 95, 신한대학교 평생교육원(11층)
  • 홈페이지 : http://sh.mtosedu.co.kr
  • 평택시 서동대로 3825, 평택대학교 평생교육원(대학원동)
  • 홈페이지 : https://ptu.naurea.co.kr
  • 관련근거 공인중개사법 제34조 제1항·제2항
  • 대상 개설등록을 신청하려는 자 (법인의 대표자, 임원, 사원 포함) 및 소속공인중개사로 고용되려는 자
  • 교육기한 개설등록 신청일 전 (소속공인중개사는 고용신고일) 1년이내 교육 이수 (교육이수일로부터 1년간 유효)

강조 공인중개사 자격을 보유하고 있는 자는 중개보조원이 될 수 없음

강조 실무·직무교육 경과조치(2015.6.4.기한)

기존 신고 된 소속공인중개사는 실무교육을, 중개보조원은 직무교육을 이수하여야 하며 기한내 교육 미 이수자는 신고효력을 상실합니다.

강조 경과조치 : 기존 개업공인중개사는 2년 이내 연수교육 이수 (법시행인 2014.6.5. 기준 2년 이내에 교육을 이수해야 하며, 이후 2년마다 연속적으로 연수교육 이수해야 함)

KB증권은 KB증권 홈페이지 및 공식 유튜브 채널 ‘마블TV’ 등 온라인 매체를 통해 “신(新)만능통장 중개형 ISA 가입 및 이전 방법을 중심으로 디지털 역량 강화를 위한 금융교육”을 실시한다고 30일 밝혔다./사진=KB증권

KB증권은 KB증권 홈페이지 및 공식 유튜브 채널 ‘마블TV’ 등 온라인 매체를 통해 “신(新)만능통장 중개형 ISA 가입 및 이전 방법을 중심으로 디지털 역량 강화를 위한 금융교육”을 실시한다고 30일 밝혔다.

KB증권은 지난 3월 다양한 금융상품(펀드, ELS, RP 등)과 함께 국내상장주식을 담아 통합 관리하고 비과세 등 절세효과까지 누릴 수 있는 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA)를 출시했다. 이는 기존 ISA와 대비해 가입대상, 의무가입기간, 편입 상품 종목 등이 완화되고 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 주식매매차손과 다른 금융투자상품과의 손익 통산도 가능해 新만능통장으로 불리고 있다.

이에 이번 교육은 ▲ISA란 무엇인지 ▲가입대상, 투자기능상품 확대 등 2021년 중개형 ISA 도입에 따른 변경사항 ▲절세, 손익 통산 및 만기가 도래한 ISA통장을 노후자금으로 활용할 수 있는 방법 등 실제 사례를 통한 ISA 혜택 소개 ▲온라인을 통한 중개형 ISA 개설 및 이전 방법 등을 일반 금융소비자의 눈높이에 맞춰 안내한다.

특히 새로 출시된 상품을 소개하며 고객의 자산관리에 도움을 주는 것뿐만 아니라 사례를 통한 활용 방법, 비대면 계좌개설 방법 등을 설명하며 금융에 대한 올바른 이해를 바탕으로 합리적인 의사결정을 내릴 수 있도록 이번 교육을 준비했다.

박정림 KB증권 사장은 “이번 온라인 금융교육이 상대적으로 금융정보에 대한 접근성이 KB증권, 중개형 ISA 중심 금융교육 제공 부족하고 온라인을 통한 금융상품투자 및 서비스 가입에 익숙하지 않은 고령자 등 디지털 접근성 취약 소비자들에게 도움이 되길 바란다”며 “앞으로도 금융소비자 대상 교육 활성화를 통해 ESG 활동 강화 및 고객을 최우선으로 생각하는 고객중심사고로 소비자의 금융상품 및 서비스에 대한 이해증진에 기여함은 물론 소비자보호 최고 금융투자회사가 되고자 전사적 역량을 집중하겠다”고 말했다.


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